正文
朋友们，从现在开始无论你生活在县城还是国际化大都市，都可以省钱了~
因为国家给你贴钱了
01
首先，是什么？
8月12日九部门联合发表印发了《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》
次日，也就是8月13日财政部召开了新闻发布会，讲述了《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》具体的实施目标、方向~
那么，这个政策和普通人有什么关系？我们又怎么拿到补贴呢？
我结合《实施方案》和新闻发布会的情况，给大家总结一下。
一，给谁钱？
给企业钱，而且必须是消费服务领域的企业~
那么，什么行业属于消费领域？
从公布的《实施方案》看，消费领域是指8类，大家可以看看自己的公司是否符合
饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育8类消费领域服务业经营主体发放
大家不要看这8类就是20多个字，其实每一项对应的经营范围是非常宽泛的，
——比如餐饮行业，在餐饮这个分类之下，像小吃、快餐服务、饮料及冷饮服务都符合！
那么，如果你不是消费领域的企业又怎么办呢？
增加符合补贴规定的经营范围就可以，比如摄影扩印服务、比如民宿服务~
大家想啊，我自己的房子做民宿不就是民宿服务了嘛~
所以，是个企业都符合啊
其实呢，我不是教大家怎么做，而是通过这个事例向大家传达一个观点：门槛很低，可以说是普惠型的~
换句话说，没有注册资本要求、没有注册地要求，没有注册时间要求，只要行业符合就可以，
所以，只要不傻，是个企业都可以拿到这个补贴~
二、给多少？
补贴1个百分点，也就是1%
这个维度给大家举个例子，便于理解——
假设你之前用企业贷款，也就是经营贷贷款的利率是2.65%，那么补贴一个百分点就是1%，
即2.65%-1%=1.65%
也就是说，你的贷款利率由之前的2.65%降至1.65%
从力度维度看，贴息之后的贷款利率已经非常、非常、非常低了~低到什么程度呢？
通常来讲，国债收益率是投资、理财、利率制定的准绳，现在补贴之后的利率已经低于中国30年国债收益率了
所以，应该是近20年，唯一一次，普通企业（人）能借到的最低的贷款利率
当然，不同城市的企业经营贷标准并不一样，有些城市是2.95%、有些城市是2.65%，且每个银行产品也不一样，偿还本息的方式、时间也略有区别~
唯一遗憾的地方在于：额度少
从《实施方案》和新闻发布会的情况看，最高额度是100万，且贴息年限是1年。
也就是说，这1%贴息限额100万，
一年到期之后是否继续贴息要看当时的经济大环境和消费情况，如果经济大环境仍然趋冷，那么为了提振消费继续补贴也是必然~
二、谁给补贴？怎么拿到补贴
这次利息补贴的部分90%是中央财政支出，10%是地方财政支出。
我是这么认为的，钱谁出，咱们不用关心，因为关起门来财爸和央妈叠加地方城市是一家子。
咱们只关心一样：怎么给我们？
按照《实施方案》公布的内容看，企业贷款的时候，补贴就在利息里面扣除了，然后银行在2026年1月向财政申请拿1%的补贴。
除了企业端的贷款有利息补贴，也同步出台了个人消费贷利息的补贴！
个人消费贷没有设定额度上限，而是设定了额度下限，是5万元以5万元以上，贴息额度也是1%
通常情况下，个人消费贷的额度一般再30万到50万，信用不同额度会有差别，利率一般再3%到3.5%之间，贴息之后也就只有2%到2.5%
这个消息一出来，银行在网站就公示宣布：我们欢迎，我们执行
我看了一下，多数银行都是从9月1日起执行的~
那么该怎么看这次“利息补贴”？或者说中国近20年最低的消费贷利率和企业经营贷利率，意味着什么？
我明确地告诉大家，从企业和个人贷款的角度看，就是非对称降息，
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02
其次，为什么要实施”非对称降息“？
因为难啊~
截至目前中国大A上市的银行是42家，这42家银行中只有6家银行的净息差是高于安全警戒线1.8%的。
也就是说，其余36家银行的盈利能力都是“完犊子”。
对于银行而言，就两个利率，
一个是资金成本端的利率，另一个是贷款端的利率，两者之间就有一个利差，而这个利差就是银行的利润来源。
现在的情况是：
一方面大家增加存钱，居民存款已经到达了160万亿，另外一方面大家减少贷款，比如2月份居民中长期贷款同步减少86%
两相挤压之下，银行的盈利能力持续减弱，在这样的背景下全面降息无疑会进一步侵蚀银行的利润。
而银行是金融体系最重要的组成部分，如果银行盈利能力持续走低，会导致金融体系出现“塌方”
所以，从银行角度看，不可降~
除此之外，关税战又延迟90天、美联储降息也要9月份，在宏观维度中国货币政策的腾挪空间很有限~
这个维度给大家举例说说~
假设龙城要降低利率，将现在的政策性利率LPR由当前的3%降至2%，就会带一个后果：龙城投资资产的收益率会降低。
比如保险——
之前政策性利率LPR下调之后，龙城保监会明确保底回报不能超过2%，这就是政策性利率LPR降低带来的资产收益下降~
其实不仅是保险，理财、银行利息等都会跟随政策性利率下调~
而资产收益率下降，会让龙城境内的资本流出境外去寻找更高回报的资产，那么龙城法币，也就是软妹的需求就会减少。
而龙城法币减少会带来汇率贬值的压力~！
可问题在于，当前白头鹰和蓝色星球上的其他部落都在降息，在这样的背景下，亚洲区的货币都在升值，如果龙城此时大幅降息，主动让汇率贬值，不仅没有办法吸纳其他部落流出的资金，还会让境内资本加速外流~
而这与我们需要的通胀，背道而驰~
所以，折中的办法就是，从银行端保持政策性利率LPR不变，但从财政支出补贴利息！
文章至此，问就来了：为什么不给房贷贴息，而是给企业经营贷和个人消费贷贴息呢？
因为房贷是已经发生的贷款，
换句话说你买房，这贷款合同都签了，为什么还要给你贴息呢？
给房贷贴息并不能产生“买房”需求，但给消费贷和企业贷贴息会产生新的“消费”。
说得直白一点，给企业贷款贴息，给个人消费贴息可以刺激新的消费产生，符合提振内需的主基调。
而给房贷贴息会让银行已经“吃到的肉吐出来”，不符合银行体现的利益。
同时从公积金的角度看，如果贴息会让商业银行的贷款利率变得比公积金利率还低。
在这种情况下，对地方城市而言又会有利益侵蚀~
所以，一个符合当前经济大环境，符合中国特色的“非对称降息”——财政补贴利息方案就诞生了~
不过呢，买房多的伙伴也都清楚，消费贷也会、经营贷也罢，都能为我所用呢！
反正少给银行一分钱，就必须少给银行一分钱~
最后，给大家做个总结：
1、利好
不管谁给补贴，对所有人而言都是利好，因为降低了大家的用钱成本！
但我想问大家：企业贷100万，消费贷额度50万，合计150万，实付利率1.65%到2%，你会做什么？
该不会真有败家子去喝路易十三、吃豪华大餐吧？
我猜大部分人会利用息差，要么降低利息支出，要么就去投资博弈更大的收益！
至于《方案》要求不能理财、不能投资大家听听就好了，反正人类趋利避害之下，这“经书”都会念歪的·
2、房贷何时降低
按照目前市场真实的自然利率标准，房贷早就应该降至2.7%到2.9%，所以，预判今年必有降息~
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03
最后，说几句——
如何理解这个世界，是每个成年人的成年礼~
在宏大叙事的逻辑中，国家财富是天文数字和丰功伟绩的账本，而居民财富则是精打细算被磨光的算盘珠子~
账本的光鲜，衬着磨光的算盘珠子黯然无光~
强与弱、大与小、光与暗，是这个世界不对等的体现，可在这不对等现象的背后是共生共荣的“活水循环”，是你中有我我中有你生死依存~。
如果写到这个份上，还是看不懂，扫描下方二维码，来听我们的直播课
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